Per avviare una cessione del quinto bastano tre documenti: un documento d’identità valido, il codice fiscale (tessera sanitaria) e l’ultimo cedolino. Il certificato di stipendio, che serve per i dipendenti, lo richiede la nostra agenzia al datore di lavoro. Il resto della pratica non richiede altro da parte tua.
L’elenco per categoria
| Categoria | Documenti che porti tu | Cosa richiediamo noi |
|---|---|---|
| Pensionato INPS | documento, codice fiscale, ultimo cedolino della pensione (o certificazione INPS) | quota cedibile dall’INPS |
| Dipendente pubblico o statale | documento, codice fiscale, ultima busta paga | certificato di stipendio all’amministrazione |
| Dipendente privato | documento, codice fiscale, ultima busta paga | certificato di stipendio e attestazione del TFR al datore di lavoro |
Per i cittadini extra UE serve anche il permesso di soggiorno in corso di validità. In alcuni casi la finanziaria può chiedere un secondo cedolino o l’ultima certificazione unica.
A cosa serve ogni documento
- Documento e codice fiscale: identificazione e verifica antiriciclaggio, obbligatorie per legge.
- Cedolino: calcolo della quota cedibile, cioè il quinto del netto mensile, e delle eventuali trattenute già in corso.
- Certificato di stipendio: attestazione del datore di lavoro su anzianità, retribuzione e TFR maturato; è la base della valutazione per i dipendenti.
- Quota cedibile INPS: per i pensionati, il documento con cui l’INPS indica l’importo massimo della rata.
Quando i documenti mancano
Se non hai il cedolino, per i pensionati basta accedere al portale INPS; per i dipendenti la busta paga è fornita dal datore di lavoro. Non serve inviare nulla per email non protetta: il consulente ti indica il canale.
Nelle pratiche che seguiamo, il tempo perso più spesso è quello del certificato di stipendio: alcune aziende lo rilasciano in pochi giorni, altre in settimane. Per questo lo richiediamo noi subito dopo la prima chiamata.
Domande frequenti
Serve l’estratto conto? Di norma no: la rata viene trattenuta alla fonte, non addebitata sul conto.
Serve un garante o un fideiussore? No. La garanzia è il reddito e la polizza obbligatoria.
Posso fare tutto a distanza? Sì, l’identificazione e la firma possono avvenire a distanza secondo le procedure della finanziaria.
Quanto tempo hanno validità i documenti? Il cedolino deve essere recente, di norma l’ultimo disponibile.
Fonti e riferimenti
- D.lgs. 21 novembre 2007 n. 231 — la normativa antiriciclaggio che rende obbligatoria l’identificazione del cliente con un documento valido.
- INPS, scheda “La cessione del quinto della pensione” — come si ottiene la comunicazione della quota cedibile.
- DPR 5 gennaio 1950 n. 180 — il certificato di stipendio e gli obblighi del datore di lavoro.
L’elenco dei documenti per categoria riflette la prassi operativa della finanziaria con cui lavoriamo, aggiornata a settembre 2026: in casi particolari possono essere richiesti documenti aggiuntivi.
Scritto dalla redazione Squadra Credit, rivisto da Domenico Perotti, amministratore unico di Squadra 4.0 S.r.l., agente in attività finanziaria di Spefin Finanziaria S.p.A., iscrizione OAM A12264. Aggiornato il 14 ottobre 2026.
Approfondimenti: Come funziona la cessione del quinto · Requisiti per i pensionati · Quanto tempo ci vuole
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