Dipende dal tipo di prestazione. L’assegno ordinario di invalidità è una prestazione previdenziale, legata ai contributi versati, e può essere valutato per una cessione del quinto. La pensione di invalidità civile e la pensione o assegno sociale sono prestazioni assistenziali: non sono cedibili né pignorabili, con nessuna finanziaria.
Due prestazioni con lo stesso nome e natura diversa
| Prestazione | Natura | Cessione del quinto |
|---|---|---|
| Assegno ordinario di invalidità (INPS, da contributi) | previdenziale | valutabile caso per caso |
| Pensione di inabilità (da contributi) | previdenziale | valutabile caso per caso |
| Pensione di invalidità civile | assistenziale | non cedibile |
| Assegno sociale, pensione sociale | assistenziale | non cedibile |
| Indennità di accompagnamento | assistenziale | non cedibile |
| Pensione ai superstiti (reversibilità) | previdenziale | valutabile caso per caso |
La distinzione non dipende dalla finanziaria: le prestazioni assistenziali sono impignorabili e incedibili per legge, a tutela di chi le riceve.
Cosa guarda la finanziaria per l’assegno ordinario
- Che l’assegno sia stato confermato (è soggetto a revisione periodica): un assegno in scadenza riduce la durata possibile.
- L’importo netto mensile e la quota cedibile indicata dall’INPS.
- L’età, perché il piano deve concludersi entro il limite assicurativo del prodotto.
Nelle pratiche che seguiamo, il caso più frequente è la persona che riceve un assegno ordinario e si sente dire “no” da chi non distingue le due prestazioni. Vale sempre una verifica sul cedolino: la voce INPS indica di quale prestazione si tratta.
Se la pensione non è cedibile
Non esiste una strada alternativa con la cessione del quinto. Se in famiglia c’è un pensionato con pensione previdenziale o un dipendente a tempo indeterminato, la richiesta può essere fatta da lui a proprio nome. Non consigliamo prestiti senza garanzie a chi ha un reddito assistenziale: è il modo più rapido per entrare in difficoltà.
Domande frequenti
L’assegno ordinario è “garantito”? No: viene valutato dalla finanziaria; nessuno può prometterne l’approvazione.
La reversibilità è cedibile? Sì, è una prestazione previdenziale e rientra tra quelle valutabili.
Posso cumulare pensione di invalidità civile e un altro reddito cedibile? La cessione si fa solo sul reddito cedibile (per esempio uno stipendio a tempo indeterminato).
Chi decide? La società finanziaria, sulla base della quota cedibile INPS e delle condizioni di polizza.
Fonti e riferimenti
- INPS, scheda “La cessione del quinto della pensione” — quali trattamenti pensionistici sono cedibili e come si ottiene la quota cedibile.
- DPR 5 gennaio 1950 n. 180 — la disciplina della cessione su stipendi e pensioni.
- Codice di procedura civile, art. 545 — l’impignorabilità dei crediti alimentari e assistenziali, da cui discende anche la loro incedibilità.
La tabella qui sopra è stata confermata per iscritto da Squadra Credit sulla base dei criteri della finanziaria con cui lavoriamo, a settembre 2026. Per il tuo caso specifico fa fede la voce che compare sul cedolino INPS: se hai un dubbio, portacelo e la leggiamo insieme.
Scritto dalla redazione Squadra Credit, rivisto da Domenico Perotti, amministratore unico di Squadra 4.0 S.r.l., agente in attività finanziaria di Spefin Finanziaria S.p.A., iscrizione OAM A12264. Aggiornato il 28 ottobre 2026.
Approfondimenti: Cessione del quinto per pensionati INPS · Perché la cessione non è possibile nel tuo caso · Come funziona la cessione del quinto
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